Wir hören oft den Satz „In Zukunft wird jedes Unternehmen ein Fintech sein“, was auf praktischer Ebene bedeutet, dass jedes Unternehmen Finanzdienstleistungen einbetten und anbieten wird. Das bedeutet auch, dass jedes Unternehmen in Zukunft KYC-Prozesse benötigt. Dies gilt insbesondere für Unternehmen, die Monetarisierungsmodelle anbieten.
Zu welchen Problemen kann es ohne solide KYC-Prozesse kommen?
Twitch, das riesige Live-Streaming-Unternehmen, das vor allem im Gaming-Bereich bekannt ist, geriet kürzlich unter Beschuss, weil es versäumt hatte, Geldwäsche vorzubeugen. Ein Datenleck enthüllte, dass Twitch einen Geldwäsche-Ring mit Sitz in der Türkei ermöglicht hatte, der in zwei Jahren etwa 7,2 Millionen US-Dollar veruntreut hat. Die Zuschauer werden bei Twitch ermutigt, Geld an Streamer über die In-App-Währung Bits zu spenden, die dann vom Streamer in echtes Geld eingetauscht werden kann.
Twitch ist in dieser Situation nicht allein. Es gibt viele andere Unternehmen, die genauso Geldwäsche und anderer Finanzkriminalität ausgesetzt sind. Das Problem ist, dass Unternehmen, die ein einfaches Kunden-Onboarding ohne solides KYC und eingebettete Finanzdienstleistungen ermöglichen, Gefahr laufen, unwissentlich zur lukrativen Geldwäsche Plattform zu werden.
Die veruntreuten 7,2 Millionen US-Dollar haben zu Forderungen geführt, sodass Streaming-Unternehmen von türkischen Politikern unter die Lupe genommen werden sollten. Eine interessante Randnotiz ist, dass die Türkei kürzlich im Oktober 2021 von der FATF auf die graue Liste gesetzt wurde, was bestätigt, dass der lokale Markt bei der Verhinderung von Finanzkriminalität keine sonderlich gute Arbeit leistete.
Diese spezielle Geldwäsche Operation wurde zudem durch die Vielzahl der Beteiligten ermöglicht: 2.400 Streamer, die alle Anteile der illegalen Gelder erhielten und über ihre Twitch-Konten auf ein Bankkonto ausgezahlt haben.
Ans Tageslicht ist diese Operation nur gekommen, weil die Gelder, die die Streamer erhielten, nicht mit ihren Followerzahlen im Einklang standen.
Die Größe des Publikums im Verhältnis zu den verdienten Geldsummen ließ somit den Betrugsverdacht aufkommen.
Es ist sehr einfach, sich bei Twitch anzumelden. Alles, was Sie brauchen, ist eine E-Mail-Adresse. Der Kauf von Bits kann per Kreditkarte oder PayPal erfolgen. Das Streaming-Unternehmen verlässt sich darauf, dass die Banken und Zahlungsabwickler Compliance-Probleme selber lösen. Doch das reicht offenbar nicht aus, um das Unternehmen vor unwissentlicher Beihilfe zur Geldwäsche zu schützen.
Wo also passt KYC hinein?
Ein solides KYC zum Zeitpunkt des Kaufs von In-App-Währungen oder beim Spenden dieser Währung würde wahrscheinlich dazu beitragen, das Risiko von Geldwäsche für Twitch zu verringern. Einfaches Kunden-Onboarding ist eine gute Sache, darin zeichnen wir uns hier bei HooYu aus, aber wenn man es nicht gleichzeitig an starke KYC-Konfigurationen bindet, hat es wenig Sinn und Ihr Unternehmen ist den Risiken frei ausgesetzt.
Das Onboarding von Kunden muss schnell und einfach sein, aber sollte nicht auf Kosten des Schutzes vor Finanzkriminalität gehen. Das bedeutet, dass Sie eine Onboarding-Journey konfigurieren sollten, die Ihre Kunden zwar reibungslos durch den Prozess führt, jedoch gleichzeitig auf Basis des risikobasierten Ansatzes Ihres Unternehmens erfolgt.
Es besteht ein realer Bedarf, die Kunden-Onboarding-Journey so einfach wie möglich zu gestalten. Sie ist der Tipping Point Ihres Marketing- und Sales-Funnels, um potenzielle Kunden in aktive Kunden umzuwandeln.
Aus diesem Grund bieten wir eine mobile Low-Code-No-Code-Journey an, die bereits an Millionen von Usern getestet wurde und die durch Optimierung des Onboarding-Prozesses unseren Kunden wertvolle Ressourcen spart. Dieser Prozess schützt Ihr Unternehmen vor Geldwäsche, vor Ermittlungen der nationalen Behörden und vor Geldstrafen durch die Aufsichtsbehörden, denn er ist effizient und hält gleichzeitig die aktuellsten Compliance-Vorgaben ein.
Unsere Plattform bietet alles, was Sie brauchen, um KYC-Prozesse auf granularer Ebene zu orchestrieren. KYC sollte im Mittelpunkt der Onboarding-Journey des Kunden stehen. Dies ermöglicht es Unternehmen, Zahlungen entgegenzunehmen, Kundengelder zu verarbeiten und Auszahlungen an Kunden zu tätigen, ohne Rechtmäßigkeiten in Frage stellen zu müssen.
Mit HooYu kann Ihr Unternehmen KYC einfach über mehrere Märkte, Produktportfolios und Kundenrisiko-Segmente hinweg, einsetzen. Das alles bei zeitgleicher Optimierung des Kunden-Onboarding-Erfolgs, um sicherzustellen, dass die Nutzer Ihrer Plattform, legitimierte Kunden sind.
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